La Banque Centrale d’Israël a récemment finalisé un plan de remboursement volontaire permettant aux banques de restituer une partie de leurs bénéfices réalisés aux consommateurs.

Ce plan est une réponse aux bénéfices records que les banques israéliennes ont enregistrés, estimés à environ 30 milliards de shekels pour l’année 2024. Dans le cadre de ce plan, le système bancaire s’engage à distribuer un montant total de 3 milliards de shekels entre 2025 et 2027.

Ces fonds seront distribués aux clients en plusieurs paiements trimestriels, et le plan commencera le 1er avril 2025, avec des versements qui s’étaleront sur trois ans.

Les banques ont eu un impact économique majeur en Israël au cours des dernières années, en raison de l’augmentation de leurs marges bénéficiaires, notamment à travers les prêts immobiliers et les commissions bancaires facturées.

Cependant, après des années de critiques sur les frais bancaires élevés et les faibles retours pour les consommateurs, ce plan est conçu pour restaurer une partie de ces bénéfices directement dans les poches des citoyens.

Ce programme a donc une double vocation : d’une part, il aide les citoyens à alléger leur fardeau financier, et d’autre part, il renforce la confiance du public envers les institutions financières en leur montrant qu’elles participent activement à la redistribution de leurs bénéfices.

Un plan volontaire largement adopté

Ce plan est volontaire, ce qui signifie que chaque banque peut décider d’y participer, mais les attentes sont qu’une grande majorité des banques, notamment les plus importantes, l’adopteront.

Selon les déclarations des différentes institutions bancaires, ce remboursement pourrait se traduire par une réduction de certains frais bancaires, un remboursement partiel des intérêts sur les prêts, ou encore des subventions versées aux clients éligibles.

Par exemple, la Banque Hapoalim a annoncé un remboursement de 250 shekels pour les titulaires de comptes courants dont le solde dépasse les 30,000 shekels, ainsi que pour les clients ayant un salaire mensuel supérieur à 5,000 shekels.

Ce montant sera versé en juin et sera accompagné de l’annulation de frais sur les comptes pendant le deuxième trimestre de l’année. La banque offrira également des subventions allant jusqu’à 1,000 shekels pour les emprunteurs dont le prêt est supérieur à 500,000 shekels.

La Banque Discount, de son côté, met en place une offre différente : elle proposera un remboursement pouvant atteindre 100 % des intérêts sur les découverts bancaires et des frais liés aux prêts pour les petites entreprises, jusqu’à un maximum de 375 shekels par mois. Les clients pourraient ainsi bénéficier de remboursements totalisant jusqu’à 1,000 shekels par trimestre.

Aide supplémentaire en période de crise

En plus des subventions et des réductions de frais, certaines banques, comme la banque Leumi, proposent également des mesures d’assouplissement des conditions de paiement pour les clients touchés par la guerre ou par d’autres crises économiques.

Par exemple, la Leumi permettra à certains de ses clients de reporter le paiement de leurs prêts pour une période allant jusqu’à trois mois, sans frais supplémentaires. De plus, pour ceux qui ont contracté des prêts hypothécaires, un report de paiement jusqu’à deux ans sera offert sans frais. Cette mesure vise à alléger les difficultés financières des citoyens en période de crise.

La banque Hapoalim prévoit également un assouplissement pour les clients ayant des prêts hypothécaires sur des biens immobiliers d’une valeur inférieure à 2,5 millions de shekels. Ces clients pourront recevoir jusqu’à 4,000 shekels de subvention par an, sous forme de remboursements trimestriels.

De plus, les clients ayant à la fois un prêt hypothécaire et un découvert bancaire pourront être exonérés des intérêts sur leur découvert, jusqu’à un montant équivalent à celui du remboursement de leur prêt hypothécaire, dans une limite de 6,000 shekels.

Des réductions sur les prêts et les découverts

La Banque Mizrahi Tefahot a également annoncé une série de mesures pour ses clients. Les détenteurs de comptes avec des soldes positifs allant jusqu’à 30,000 shekels bénéficieront d’un taux d’intérêt annuel de 2 % sur leur solde.

En outre, la banque offrira des réductions de taux d’intérêt pour les clients ayant des découverts bancaires, dans le but de réduire la charge financière de ces derniers. Pour les crédits immobiliers en cours, la banque proposera des subventions allant jusqu’à 500 shekels par trimestre, pour ceux dont la valeur de leur propriété est inférieure à 2,5 millions de shekels et dont le ratio de remboursement est supérieur à 30 % de leur revenu.

Un impact sur la confiance des consommateurs

En fin de compte, ce plan a pour but de rétablir une certaine équité entre les grandes banques et leurs clients. Bien que les banques réalisent d’importants bénéfices, le public n’a pas toujours ressenti que ces bénéfices étaient partagés de manière équitable.

Ce remboursement partiel des bénéfices pourrait améliorer la perception du public vis-à-vis des institutions financières, en montrant qu’elles jouent un rôle actif dans l’amélioration de la situation économique des citoyens.

De plus, ce plan pourrait également encourager une plus grande transparence dans les opérations bancaires, en incitant les banques à revoir leurs pratiques tarifaires et leurs conditions de service à l’avenir.